Calculadora de Saques na Aposentadoria
Veja aproximadamente quanto tempo uma reserva de economias poderia durar se você fizer saques de um valor fixo cada mês enquanto o saldo restante continua gerando retorno.
Quanto tempo o dinheiro durará?
Cada mês o capital ganha sua parcela do retorno anual, depois o seu saque é deduzido. A ferramenta repete isso até o saldo acabar. Se o seu saque for menor que o crescimento mensal, o capital continua subindo e pode, em princípio, durar indefinidamente — a ferramenta indica isso em vez de inventar uma data final.
Duas forças se opõem: o crescimento aumenta o capital, os saques o reduzem. Pequenas mudanças importam muito perto do ponto de equilíbrio — um saque ligeiramente maior ou um retorno menor pode transformar "dura décadas" em "acaba em anos", por isso testar vários cenários é útil.
Esta é uma projeção simplificada com retorno constante. Os mercados reais são voláteis, e uma sequência de retornos baixos no início da aposentadoria enquanto você está sacando (risco de sequência de retornos) pode esgotar o capital mais rapidamente do que uma média constante sugere. Ignora inflação, impostos e qualquer pensão estatal. Use para explorar, e planeje a renda de aposentadoria com um profissional.
Fontes: Investor.gov — Save and invest (SEC), Investor.gov — Required Minimum Distribution Calculator (SEC)
Perguntas frequentes
Qual é um valor de saque "seguro"?
Não há resposta universal — depende do seu retorno, horizonte de tempo e tolerância ao risco de ficar sem recursos. Diretrizes como uma taxa de saque anual fixa são pontos de partida, não garantias; esta ferramenta simplesmente mostra a aritmética dos números que você entra.
Por que às vezes diz "indefinidamente"?
Se o saque mensal for menor ou igual ao crescimento mensal, o capital nunca cai, então matematicamente não se esgota. Os retornos reais flutuam, então trate isso como uma ilustração do melhor cenário, não uma promessa.
Leva em conta a inflação?
Não. Os saques são mantidos constantes em termos nominais. Na realidade, você pode precisar sacar mais a cada ano para manter o mesmo poder de compra, o que encurta a duração do capital.
O que é risco de sequência de retornos?
O perigo de que retornos baixos no início da aposentadoria — enquanto você está sacando — causem mais dano do que os mesmos retornos baixos depois, porque os saques fixam as perdas. Um modelo de retorno constante não consegue mostrar isso, então construa uma margem de segurança.
