Calculadora de Retiro por Desembolsos
Ve aproximadamente cuánto tiempo podría durar una cantidad ahorrada si retiras una cantidad fija cada mes mientras el saldo restante sigue generando rendimiento.
¿Cuánto tiempo durará el dinero?
Cada mes la cantidad gana su parte del rendimiento anual, luego se descuenta tu retiro. La herramienta repite esto hasta que el saldo se agota. Si tu retiro es menor que el crecimiento mensual, la cantidad sigue aumentando y podría, en principio, durar indefinidamente — la herramienta lo indica así en lugar de inventar una fecha de fin.
Dos fuerzas actúan en sentido contrario: el crecimiento suma a la cantidad, los retiros restan. Los pequeños cambios tienen un gran impacto cerca del punto de equilibrio — un retiro ligeramente mayor o un rendimiento menor pueden convertir "dura décadas" en "se agota en años", razón por la cual probar varios escenarios es útil.
Esta es una proyección simplificada con rendimiento constante. Los mercados reales son volátiles, y una serie de rendimientos bajos al principio mientras retiras (riesgo de secuencia de rendimientos) puede agotar la cantidad más rápido de lo que sugiere un promedio estable. No incluye inflación, impuestos ni pensión estatal. Úsala para explorar, y planifica la renta de jubilación con un profesional.
Fuentes: Investor.gov — Save and invest (SEC), Investor.gov — Required Minimum Distribution Calculator (SEC)
Preguntas frecuentes
¿Cuál es una cantidad de retiro "segura"?
No hay una respuesta universal — depende de tu rendimiento, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Directrices como una tasa de retiro anual fija son puntos de partida, no garantías; esta herramienta simplemente muestra la aritmética de los números que introduces.
¿Por qué a veces dice "indefinidamente"?
Si el retiro mensual es menor o igual al crecimiento mensual, la cantidad nunca disminuye, así que matemáticamente no se agota. Los rendimientos reales fluctúan, así que trata esto como una ilustración del mejor escenario, no como una promesa.
¿Incluye inflación?
No. Los retiros se mantienen constantes en términos nominales. En realidad, es posible que necesites retirar más cada año para mantener el mismo poder adquisitivo, lo que acorta el tiempo que dura la cantidad.
¿Qué es el riesgo de secuencia de rendimientos?
El peligro de que rendimientos bajos al principio de la jubilación — mientras estés retirando — causen más daño que los mismos rendimientos bajos después, porque los retiros fijan las pérdidas. Un modelo de rendimiento constante no puede mostrarlo, así que incorpora un margen de seguridad.
