Calculateur de Retraite
Voyez approximativement combien de temps une épargne pourrait durer si vous retirez un montant fixe chaque mois tandis que le solde restant continue à générer un rendement.
Combien de temps l'argent durera-t-il ?
Chaque mois, le capital produit sa part du rendement annuel, puis votre retrait est effectué. L'outil répète cette opération jusqu'à l'épuisement du solde. Si votre retrait est inférieur à la croissance mensuelle, le capital continue d'augmenter et pourrait, en principe, durer indéfiniment — l'outil l'indique plutôt que de fixer une date arbitraire.
Deux forces s'opposent : la croissance ajoute au capital, les retraits le réduisent. De petits changements ont un grand impact près du point d'équilibre — un retrait légèrement plus élevé ou un rendement plus faible peut transformer « dure des décennies » en « s'épuise en quelques années », d'où l'intérêt de tester plusieurs scénarios.
Il s'agit d'une projection simplifiée à rendement constant. Les marchés réels sont volatiles, et une série de mauvais rendements en début de retraite pendant que vous retirez des fonds (risque de séquence des rendements) peut épuiser un capital plus vite qu'une moyenne régulière ne l'indique. Il ne tient pas compte de l'inflation, des impôts, ni d'aucune pension d'État. Utilisez-le pour explorer, et planifiez votre revenu de retraite avec un professionnel.
Sources: Investor.gov — Save and invest (SEC), Investor.gov — Required Minimum Distribution Calculator (SEC)
Questions fréquemment posées
Quel est un montant de retrait « sûr » ?
Il n'y a pas de réponse universelle — cela dépend de votre rendement, de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque de manque. Des directives comme un taux de retrait annuel fixe sont des points de départ, pas des garanties ; cet outil montre simplement l'arithmétique des chiffres que vous entrez.
Pourquoi dit-il parfois « indéfiniment » ?
Si le retrait mensuel est inférieur ou égal à la croissance mensuelle, le capital ne diminue jamais, donc mathématiquement il ne s'épuise pas. Les rendements réels fluctuent, alors traitez cela comme une illustration du meilleur cas, pas une promesse.
Tient-il compte de l'inflation ?
Non. Les retraits sont maintenus constants en termes nominaux. En réalité, vous devrez peut-être augmenter votre retrait chaque année pour préserver votre pouvoir d'achat, ce qui raccourcit la durée du capital.
Qu'est-ce que le risque de séquence des rendements ?
Le danger que de mauvais rendements en début de retraite — pendant que vous décumulez — causent plus de dégâts que les mêmes mauvais rendements plus tard, car les retraits figent les pertes. Un modèle à rendement constant ne peut pas le montrer, donc prévoyez une marge de sécurité.
