Conversor APY / APR
Converta uma taxa de juros nominal (APR) no verdadeiro rendimento anual efetivo (APY) para uma frequência de capitalização determinada — para comparar contas com equidade.
Por que APR e APY diferem
Uma taxa nominal (frequentemente citada como APR) indica a taxa anual antes de contabilizar a frequência de adição de juros. O rendimento anual efetivo (APY) é o que você realmente ganha quando os juros se capitalizam durante o ano: APY = (1 + APR ⁄ n)ⁿ − 1, onde n é o número de períodos de capitalização por ano.
Quanto mais frequentemente os juros se capitalizam, maior o APY para a mesma taxa nominal, porque você ganha juros sobre juros mais cedo. Uma taxa nominal de 5% vale cerca de 5,00% capitalizada anualmente, aproximadamente 5,12% capitalizada mensalmente e cerca de 5,13% capitalizada diariamente.
Para poupança, APY é o número honesto a comparar — é por isso que contas de depósito são obrigadas a divulgá-lo. Para empréstimos, credores citam APR, que também agrupa certas taxas. Este conversor trata a matemática da capitalização; não inclui taxas, portanto o custo real de um empréstimo pode ser superior à taxa isolada.
Perguntas frequentes
Um APY mais alto é sempre melhor para poupança?
Pelo retorno em si, sim — um APY mais alto significa mais juros para o mesmo saldo. Mas também considere taxas, saldos mínimos e termos de acesso, que a taxa isolada não captura.
Por que os bancos divulgam APY, mas os credores divulgam APR?
APY mostra o verdadeiro rendimento que você ganha em um depósito incluindo capitalização, o que favorece a clareza dos poupadores. APR mostra um custo de empréstimo incluindo certas taxas; os dois descrevem a mesma taxa subjacente de lados diferentes.
A frequência de capitalização realmente importa?
Um pouco. Passar de capitalização anual para diária em uma taxa de 5% adiciona apenas cerca de 0,13 pontos percentuais de rendimento. Importa mais em taxas maiores e horizontes longos.
O APR inclui taxas?
Para empréstimos, o APR inclui certas taxas obrigatórias bem como juros, podendo exceder a taxa nominal. Esta calculadora funciona apenas com a taxa e capitalização — consulte a divulgação completa de APR de um credor para o custo total.
