Kreditrechner
Berechnen Sie die monatliche Rate eines Darlehens mit Festzins, die Gesamtkosten und den Zinsanteil.
So wird die Kreditrate berechnet
Ein Darlehen mit Festzins wird in gleichen monatlichen Raten über die Laufzeit zurückgezahlt. Jede Rate deckt zunächst die fälligen Zinsen ab, der Rest reduziert die Restschuld — daher bestehen frühe Zahlungen überwiegend aus Zinsen und spätere überwiegend aus Kapital. Dies heißt Amortisation.
Die Rate ergibt sich aus der Formel: M = P·r·(1+r)ⁿ ⁄ ((1+r)ⁿ − 1), wobei P das geliehene Kapital, r der monatliche Satz (Jahreszins ÷ 12) und n die Anzahl der Monate ist. Multiplizieren Sie die Rate mit der Anzahl der Monate, um die Gesamtrückzahlung zu erhalten; subtrahieren Sie das geliehene Kapital, um die Zinsen zu ermitteln.
Diese Schätzung umfasst Kapital und Zinsen zu konstantem Satz. Sie berücksichtigt nicht Gebühren, Versicherungen oder Zinsänderungen bei variablen Darlehen und geht davon aus, dass jede Zahlung pünktlich erfolgt. Die Angabe Ihres Kreditgebers ist maßgeblich — verwenden Sie dies als Planungsschätzung, nicht als Angebot.
Quellen: CFPB — Loan options, Investor.gov — Compound interest (SEC)
Häufig gestellte Fragen
Warum besteht eine frühe Zahlung hauptsächlich aus Zinsen?
Zinsen werden auf die ausstehende Restschuld berechnet, die am Anfang am höchsten ist. Mit sinkender Restschuld sinkt der Zinsanteil jeder festen Rate und der Kapitalanteil wächst.
Was reduziert die Gesamtzinsen am meisten?
Ein niedriger Zinssatz, eine kürzere Laufzeit oder ein kleinerer Kreditbetrag. Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatliche Rate, senkt aber in der Regel die Gesamtzinsen erheblich, da die Restschuld schneller getilgt wird.
Sind darin Gebühren oder Versicherungen enthalten?
Nein. Es werden nur Kapital und Zinsen angezeigt. Bearbeitungsgebühren, Versicherungen und Steuern sind zusätzlich und variieren je nach Kreditgeber und Produkt — vergleichen Sie immer APR und Offenlegungen des Kreditgebers.
Ist der angegebene Satz APR?
Geben Sie den nominalen jährlichen Zinssatz des Darlehens ein. APR berücksichtigt auch bestimmte Gebühren, daher kann die APR eines Darlehens höher als der Zinssatz sein — verwenden Sie APR, um Angebote gleichberechtigt zu vergleichen.
